7 «за и против» получения кредита на личные цели

03.09.2020 14:04

Кредиты на личные цели стали намного более доступными и полезными с тех пор, как возросла конкуренция за финансовые потребности потребителей в Интернете. Есть некоторые общие основы, которые нужно знать, прежде чем брать кредит на личные цели.

До того, как эти инструменты появились в сети, людям буквально приходилось жонглировать залоговым кредитом на покупку дома, личным банковским кредитом, который было трудно получить, либо кредитной картой. Большинство людей выбирали кредитную карту, не желая иметь дело с проверкой первых двух, и им говорили нет. В то же время, вместе с доступностью такого рода кредитов, люди оказались в ловушке высоких процентов, которые стоили им очень дорого.

Сегодня кредит на личные цели можно использовать для всего. Начиная с отпуска, и заканчивая оплатой последнего года обучения вашего ребенка в колледже. Ремонт автомобиля и проблемы со здоровьем - обычные ситуации, которые страховка не всегда покрывает. Ремонт или лечение обязательны для повседневной жизни. В результате, несмотря на традиционные взгляды, персональные кредиты являются и останутся жизнеспособным инструментом для индивидуального финансирования на долгие годы. И они определенно могут помочь людям правильно оценить свое финансовое положение, если их правильно использовать.

Вот плюсы и минусы получения кредита на личные цели. Каждый заемщик должен рассмотреть их до начала и заключения сделки по кредитованию на личные цели онлайн или лично:

1. «За»: вы можете консолидировать вашу задолженность по кредитной карте

Консолидация кредитов, вероятно, является одной из трех основных, если не главной причиной, по которой люди используют кредиты на личные цели. Большинство людей знакомятся с этими инструментами после того, как они уже создали кредитную историю и используют кредитование, часто это кредитные карты. Они обращают внимание на баланс, но не собираются покрывать его в скором времени. Но если у вас уже есть долг, зачем платить за него больше, если с таким же долгом можно справиться с гораздо более низкой процентной ставкой? Вот тут и приходит на ум кредит на личные цели. Он становится очень простым в использовании средством, с помощью которого потребитель может обменять долг по кредитной карте с высокими процентами на управляемый - кредит на личные цели.

Таким образом, консолидация дает заемщику сразу несколько выгод. Во-первых, она убирает долги с ваших кредитных карт, известные как задолженность по периодически возобновляемому счёту. Болезненно видеть, как часто люди имеют сниженный кредитный балл при высоком балансе. Во-вторых, она заменяет долг кредитом с планируемыми выплатами. Личные кредиты, в отличие от долгов на кредитных картах, не растут. Они ограничены. Таким образом, пока заемщик производит платежи, кредит в конечном итоге будет уменьшаться и выплачиваться. Нельзя сказать то же самое для счетов на кредитных картах.

В-третьих, личные кредиты позволяют людям переводить все свои долги к одному платежу. Это также может быть организационным преимуществом. Заемщик может оформить кредит так, чтобы он соответствовал его зарплате и срокам денежных потоков. Управление денежными потоками является большой проблемой для людей, особенно тех, кто обслуживает несколько счетов. Помещать выплату долга в одну транзакцию сразу после поступления средств. Это позволяет с легкостью производить оплаты каждый месяц, и не станет проблемой через 3 недели, когда подойдет время делать следующую выплату.

2. «За»: кредиты на личные цели допускают гибкость и могут быть использованы для различных целей

В отличие от личных займов, большинство банковских займов ориентированы на конкретные цели. Люди понимают это, когда идут подавать заявку. Если им повезет получить одобрение, они понимают, что вряд ли что-то зависит от них. Финансирование будет одобрено и немедленно отправлено тому, кому предполагается его выплатить. Будь то агент по продаже недвижимости или компания-эмитент кредитных карт. Затем заемщик получает отчет о том, какие платежи были произведены и когда наступит срок первого платежа по банковскому кредиту. Вряд ли когда-либо будет возможность получить средства, а затем распоряжаться ими лично. Банки делают это, потому что они, по сути, не доверяют потребителям обращение с крупными суммами, особенно с кредитом, который они финансируют.

В случае кредита на личные цели, финансирование предоставляется непосредственно заемщику, и только вы принимаете решение о том, как оно будет использоваться. Кредитор не входит в ваш бизнес, не задается вопросом, почему свадьба является для вас приоритетом, или почему отпуск должен финансироваться за счет кредита. Это ваше личное дело. Кредитор личного займа сосредоточен на том, являетесь ли вы хорошим заемщиком, оплачиваете ли вы свои счета вовремя и погасите ли кредит в срок. Это означает, что если вам нужны средства, чтобы помочь вашей детской спортивной команде отправиться на игру, или вам нужно объединить кредитные карты, вы принимаете это решение после одобрения кредита на личные цели.

3. «За»: удобно и эффективно

Преимущество кредита на личные цели заключается в скорости процесса. С кредитами, финансируемыми банком, вопросы могут решаться неделями. Однако у потребителей не всегда есть 8 недель, чтобы дождаться финансирования. Кредиты на личные цели решают эту проблему – процесс их утверждения является очень быстрым. В лучшем случае, он может занять два-три дня. Заемные средства поступают непосредственно на банковский счет в электронном виде и становятся доступны утром того же дня, когда они были взяты. С этого момента, потребитель начинает принимать решения. Он использует заемные средства также как и другие средства, которые хранятся на его текущем счете.

Процесс оплаты очень удобен и прост. Электронный платеж устраняет все проблемы с необходимостью отправить чек по почте до определенной даты. Вместо этого, кредитор получает информацию во время подачи заявления с банковского счета заемщика. Заемщик затем проверяет по дате, обычно 5-го числа месяца, что на счету достаточно денег для ежемесячного платежа. Кредитор инициирует платежное действие, и деньги переводятся в электронном виде от заемщика к кредитору - оплата производится своевременно. Вот так!

Опять же, заемщик должен удостовериться в том, что его платеж произведен на нужную сумму, однако в остальном, процесс онлайн-кредитования на личные цели берет на себя все остальное. Больше не нужно спешить с конвертами на почту. Больше не нужно надеяться, что конверт будет вовремя доставлен адресату, до того, как наступит время для начисления штрафа за просрочку платежа.

Есть, конечно, и недостатки в кредитовании под личные нужды, о которых необходимо знать. Не все проблемы одинаковы для каждого заемщика, поэтому все зависит от того, как вы пришли к кредитованию на личные цели.

4. «Против»: это может привести к выплатам с более высокими процентными ставками

Кредиты на личные цели по-прежнему остаются потребительскими кредитами без обеспечения. Это означает, что отсутствует какое-либо обеспечение по кредиту, в случае если заемщик не оплатит кредит полностью. Чтобы компенсировать этот риск, заемщик взимает, как правило, более высокую процентную ставку, чем та, которую можно было бы получить с обеспеченным кредитом, таким как ипотека или автокредит. Типичные процентные ставки составляют от 10 до 14 процентов, в то время как кредиты на покупку автомобиля и дома обычно составляют треть от этой стоимости.

В дополнение к более высоким процентным ставкам, личные кредиты часто идут с авансовыми платежами. Большая проблема состоит в том, чтобы взвесить все «за и против» взятия кредита на личные цели. Сумма этих сборов в математическом плане составляет от 2 до 4 процентов и даже больше в первый год кредитования. Будь то сборы за выдачу кредита, сборы за обработку, сборы за подачу заявки или аналогичные; по сути, они являются платой за получение доступа к личному кредиту. Для кредитора комиссионные представляют мгновенную прибыль от заемщика. Заемщик либо видит уменьшенную стоимость кредита по сравнению с запрашиваемой суммой, либо сборы оплачиваются в дополнение к кредиту как стоимость. В любом случае, это расходы, которые напоминают, что кредиты заемщика не являются бесплатными.

Большинство заемщиков склонны вкладывать комиссию в сумму кредита. Так, например, заемщик, который берет кредит на личные цели на 25 000 долларов, на своем счету фактически увидит 23 200 долларов, за вычетом взимаемых комиссий. Поскольку заемщик не платит комиссию вручную, он считает, что ее не существует, но со временем его платеж составляет 25 000 долл. США плюс проценты.

5. «Против»: некоторые кредиторы наказывают заемщиков на личные нужды за досрочное погашение

Часто заемщики используют кредит на личные цели, чтобы свободно вздохнуть. Затем, где-то посредине пути, но до того, как истечет срок действия личного займа, заемщик получает возможность и хочет погасить все свои долги досрочно. Это отличная ситуация для заемщика, но не очень хорошая для его кредита.

Кредиторы хотят убедиться, что они получат полный цикл ожидаемого процента в течение срока действия предоставленного займа. Таким образом, они включают штраф за предоплату в свои кредитные соглашения. Этот штраф по существу взимается с заемщика, который не удерживает кредит в течении определенного периода времени. Обычно это несколько лет. Эта скрытая стоимость часто удивляет заемщиков, которые разочаровываются в том, что не могут разобраться со своими долгами как можно быстрее. Такая ситуация часто возникает с рефинансированием дома, или когда заемщику необходимо новое финансирование для покупки нового дома, но старый кредит невозможно быстро погасить.

Лучшая профилактика штрафов за предоплату - это, как правило, избегать их. Внимательно прочитайте мелкий шрифт на личном заявлении на получение кредита и соглашении. Это лучший шанс избежать этих минных полей до того, как кредит уже профинансирован.

6. «Против»: он помогает справиться с трудностями и не является лекарством от расходов

В то время как кредиты на личные цели могут быть временной защитной сеткой с точки зрения преодоления финансовых затруднений, они не являются постоянным решением от возникновения ваших долгов. Необходимо помнить все «за и против» взятия кредита на личные цели. Долг - это математический результат, которые показывает что затраты превышают доходы. Если вы хотите, чтобы ваш долг исчез, вы должны сократить свои расходы и увеличить заработок. Когда ваш долг, наконец, погашен, тогда вы, по сути, не имеете долгов.

Личные кредиты могут помочь структурировать ваш долг, чтобы он больше не рос, и вы могли бы его погашать, но они не уничтожают ваш долг как таковой. И если вы идете и тратите еще больше с кредитных карт с погашенными долгами, вы только усугубляете проблему задолженности, а не улучшаете ее.

7. «Против»: кредитные суммы, как правило, маленькие

Фактором «за и против» получения личного займа остается то, что кредит на личные цели всегда будет меньше, чем кредиты крупного банка. В большинстве случаев вы не сможете использовать личный кредит для покупки дома. Тем не менее, размер личных кредитов увеличивается, причем некоторые ссуды достигают 35 000 долл. США для клиентов с хорошей кредитной историей, долгой историей трудовой деятельности и жизнеспособным источником дохода для погашения ссуды. Заемщики со стабильно развивающейся карьерой получают подобные предложения гораздо чаще, чем новые заемщики. Однако, даже с большими суммами, кредиты на личные нужды по-прежнему будут более дорогими, чем обеспеченные кредиты, такие как кредиты на дом или автомобиль, с большим предоставлением денежных сумм.

Источник